信息安全需要向支撐業(yè)務(wù)發(fā)展,管控業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)靠近,越貼近前端和業(yè)務(wù),安全才越有價(jià)值。
財(cái)聯(lián)社7月11日訊(記者 高萍)數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成信托業(yè)共識(shí),信托公司積極主動(dòng)擁抱信息與數(shù)字科技是未來(lái)的大勢(shì)所趨。
據(jù)了解,大部分信托公司設(shè)立了專門(mén)的金融科技部或信息技術(shù)部門(mén)歸口管理和推進(jìn)金融科技轉(zhuǎn)型,另有近半數(shù)信托公司將金融科技轉(zhuǎn)型確定為公司戰(zhàn)略重點(diǎn),并設(shè)計(jì)了明確的轉(zhuǎn)型目標(biāo)及路線安排。但金融科技轉(zhuǎn)型也面臨一些問(wèn)題和挑戰(zhàn)。近日,平安信托運(yùn)營(yíng)中心總監(jiān)龍健接受了財(cái)聯(lián)社記者專訪,暢聊金融科技給信托公司帶來(lái)的機(jī)遇以及面臨的痛點(diǎn)、難點(diǎn)。
在龍健看來(lái),信托公司的科技轉(zhuǎn)型,是以賦能業(yè)務(wù)為核心,要真真切切滿足業(yè)務(wù)需求,做到“降本增效,防控風(fēng)險(xiǎn),服務(wù)客戶”。當(dāng)前,正處轉(zhuǎn)型期的信托業(yè)開(kāi)始注重科技對(duì)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型、業(yè)務(wù)發(fā)展等方面的推動(dòng)作用,諸如對(duì)于家族信托業(yè)務(wù)、陽(yáng)光私募產(chǎn)品的發(fā)展等。但是從信托行業(yè)來(lái)看,金融科技投入距離銀行及券商還有較大差距,尚待提升。
此外,龍健認(rèn)為,信托行業(yè)必須主動(dòng)向銀行、保險(xiǎn)等金融行業(yè)看齊,嚴(yán)格遵循監(jiān)管要求,在監(jiān)管要求的框架下搭建自身的信息科技治理體系。
金融科技服務(wù)家族信托、標(biāo)品業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型
從新中國(guó)第一家信托公司成立至今,信托行業(yè)伴隨國(guó)家經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步發(fā)展,至今已走進(jìn)第四十三年。四十多年來(lái),信托公司肩負(fù)歷史使命,歷經(jīng)多次轉(zhuǎn)型。科技在信托業(yè)降本增效、防控風(fēng)險(xiǎn)、服務(wù)客戶發(fā)揮了重要作用。
數(shù)據(jù)顯示,在金融科技投入方面,信托業(yè)整體投入保持穩(wěn)健持續(xù)增長(zhǎng),2019-2021年信托行業(yè)累計(jì)投入超60億元,行業(yè)平均投入額從2500萬(wàn)元提高到3300萬(wàn)元。
信托業(yè)轉(zhuǎn)型期,金融科技的作用也尤為明顯。龍健告訴財(cái)聯(lián)社記者,科技有力賦能家族信托業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展。相比傳統(tǒng)資金信托,家族信托具有鮮明的特點(diǎn),對(duì)信托公司的受托管理能力和科技系統(tǒng)支持能力有著更高的要求。
龍健具體表示,諸如家族信托信托服務(wù)期限長(zhǎng)、受益人分配需求個(gè)性化、受托財(cái)產(chǎn)類型多樣化、投資組合策略復(fù)雜、高凈值客戶對(duì)體驗(yàn)要求高等??萍既绾伟l(fā)揮作用?以平安信托為例,公司通過(guò)強(qiáng)化信息安全、線上化運(yùn)營(yíng)、一體化管理、智能化投資管理和便捷化全生命周期服務(wù)等舉措發(fā)揮科技在銷(xiāo)售管理、投資管理和存續(xù)服務(wù)領(lǐng)域的支撐和引領(lǐng)能力,推動(dòng)家族信托業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展。
其中,客戶對(duì)投資的安全、收益和流動(dòng)性,尤其是流動(dòng)性,非常關(guān)注。組合投資管理應(yīng)以科學(xué)的流動(dòng)性管理為前提,保障分配需求的同時(shí),提高資金的投資使用效率。而利用科技,平安信托已搭建一套智能化流動(dòng)性測(cè)算模塊,為投顧和產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)提供精準(zhǔn)的資金數(shù)據(jù)服務(wù),應(yīng)用于家族信托流動(dòng)性管理工作中。此外,平安信托還較早在行業(yè)內(nèi)進(jìn)行智能化系統(tǒng)建設(shè)投入,確保信托財(cái)產(chǎn)管理過(guò)程中的數(shù)據(jù)防丟失和防篡改,降低人工操作風(fēng)險(xiǎn)。
不止在于家族信托,科技對(duì)于陽(yáng)光私募業(yè)務(wù)跨越發(fā)展亦起到關(guān)鍵作用。近年來(lái),標(biāo)品業(yè)務(wù)已成為信托公司轉(zhuǎn)型的重要方向。龍健直言,要做大做強(qiáng)標(biāo)品業(yè)務(wù),沒(méi)有強(qiáng)大的系統(tǒng)和運(yùn)營(yíng)能力做后盾,是行不通的。近兩年,平安信托在標(biāo)品能力建設(shè)方面,打通資金渠道、交易市場(chǎng)、投顧等主體和數(shù)據(jù),致力于提升投研能力,提升估值效率,目前絕大部分產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)T+0自動(dòng)估值,取得了階段性成果。
科技利用效能如何更大化?龍健在專訪中指出,首先,契合公司戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型與業(yè)務(wù)發(fā)展,加強(qiáng)自主研發(fā)能力、加強(qiáng)金融科技團(tuán)隊(duì)建設(shè)。此外,有效且全面執(zhí)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型。借助平安集團(tuán)科技力量,打造線上化、智能化、生態(tài)化的信托科技運(yùn)營(yíng)系統(tǒng)。
即便科技在公司轉(zhuǎn)型發(fā)展中扮演了重要角色,但龍健一再?gòu)?qiáng)調(diào),“業(yè)務(wù)第一,科技第二?!彼硎荆坝幸粋€(gè)說(shuō)法叫做‘成人達(dá)己’,我們發(fā)展科技的目標(biāo)絕不是把自己變成一朵花,而是要真切幫助業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)達(dá)成他們的業(yè)務(wù)目標(biāo),同時(shí)也要不斷提高我們的智能化、系統(tǒng)化管理水平?!?/p>
金融科技AB面
數(shù)字經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展,信托業(yè)可借助金融科技轉(zhuǎn)型發(fā)展。但金融科技的應(yīng)用也不可避免的存在一些隱患。當(dāng)前,信托行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模位居金融行業(yè)第二,影響范圍廣。金融行業(yè)信息科技也有著風(fēng)險(xiǎn)破壞性大、突發(fā)性強(qiáng)、資金損失風(fēng)險(xiǎn)高的特點(diǎn)。信托業(yè)面臨日趨嚴(yán)峻的信息安全形勢(shì)。
“信托公司在信息安全領(lǐng)域基礎(chǔ)薄弱,缺乏統(tǒng)一的行業(yè)安全標(biāo)準(zhǔn),距離銀行、證券行業(yè)還有明顯的差距?!饼埥【唧w解釋,信托公司信息安全投入相對(duì)不足,缺乏專職安全人員;同時(shí),核心技術(shù)無(wú)法自主控制,存在嚴(yán)重依賴供應(yīng)商的情況,第三方外包風(fēng)險(xiǎn)上升。此外,信托公司數(shù)據(jù)保護(hù)能力也相對(duì)薄弱,個(gè)人信息保護(hù)體系不健全。
信息安全對(duì)于信托業(yè)務(wù)的重要性則不言而喻。龍健表示,隨著信托業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型浪潮的推進(jìn),信息系統(tǒng)對(duì)信托業(yè)務(wù)的支撐作用越來(lái)越凸顯,人工智能、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)的應(yīng)用越來(lái)越普遍,信息安全作為底層能力支撐,對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展保駕護(hù)航的作用不可忽視。
信息安全已成為信托業(yè)務(wù)合作準(zhǔn)入門(mén)檻。龍健透露,商業(yè)銀行普遍增強(qiáng)自身信息安全能力,同時(shí)為防范因外部合作導(dǎo)致安全風(fēng)險(xiǎn),對(duì)合作方提出了明確的信息安全門(mén)檻要求。未來(lái),預(yù)計(jì)信托公司如期望加強(qiáng)與銀行、大型互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)合作,必須符合相關(guān)領(lǐng)域信息安全標(biāo)準(zhǔn)。
“不同的信托業(yè)務(wù)對(duì)信息安全提出了不同的要求,客戶個(gè)人信息、敏感交易數(shù)據(jù)保護(hù),數(shù)據(jù)全生命周期管理、系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行是信托業(yè)信息安全建設(shè)的重中之重?!?龍健強(qiáng)調(diào)。
信托公司信息安全水平參差不齊 需盡快啟動(dòng)標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)工作
在龍健看來(lái),金融科技風(fēng)險(xiǎn)作為唯一可能導(dǎo)致全部金融業(yè)務(wù)瞬間癱瘓的風(fēng)險(xiǎn),必須主動(dòng)向銀行、保險(xiǎn)等金融行業(yè)看齊,嚴(yán)格遵循監(jiān)管要求,在監(jiān)管要求的框架下搭建自身的信息科技治理體系,解決基礎(chǔ)性、體系性缺失的問(wèn)題。
“信托公司信息安全建設(shè)應(yīng)聚焦應(yīng)用安全、網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)安全等方面,明確信息安全基線作為信息系統(tǒng)建設(shè)的底線要求?!?龍健指出,平安信托近期發(fā)布的業(yè)內(nèi)首份《信息安全白皮書(shū)》創(chuàng)新性地提出“組織、制度、技術(shù)、運(yùn)營(yíng)、監(jiān)督”信息安全管理體系建設(shè)方法論,即自上而下的組織體系、相輔相成的制度體系、縱深防御的技術(shù)體系、前置貫穿的運(yùn)營(yíng)體系、聯(lián)防聯(lián)控的監(jiān)督體系,以此筑牢信息安全“壓艙石”,切實(shí)落實(shí)客戶信息保護(hù)工作。
需要指出的是,當(dāng)前,信托公司信息安全水平參差不齊,龍健認(rèn)為,需盡快啟動(dòng)信托行業(yè)信息安全標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)工作。通過(guò)制定信托行業(yè)信息安全標(biāo)準(zhǔn),明確信托行業(yè)信息安全工作的基本要求,從而幫助不同規(guī)模、側(cè)重不同業(yè)務(wù)的信托公司提升信息安全水平,促進(jìn)整個(gè)信托行業(yè)信息安全能力的持續(xù)增強(qiáng),逐步提升信托行業(yè)信息安全工作的標(biāo)準(zhǔn)化、專業(yè)化水平。
“金融行業(yè)業(yè)務(wù)和信息系統(tǒng)不斷云端化是不可阻擋趨勢(shì),公有云和私有云突破傳統(tǒng)安全防護(hù)邊界,信息安全防護(hù)面臨新的挑戰(zhàn),信息安全的防控重心向前端靠近?!?龍健補(bǔ)充道,信息安全需要向支撐業(yè)務(wù)發(fā)展,管控業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)靠近,越貼近前端和業(yè)務(wù),安全才越有價(jià)值。