財(cái)聯(lián)社8月25日訊（記者 史思同）近年來(lái)，年輕人被困消費(fèi)貸一直是熱點(diǎn)話題，隨著花唄、借唄、京東白條等各式各樣的消費(fèi)信貸產(chǎn)品迅速發(fā)展，“超前消費(fèi)”“以貸養(yǎng)貸”也似乎成為部分年輕人的標(biāo)簽。

不過(guò)財(cái)聯(lián)社記者注意到，近兩年已有越來(lái)越多的用戶(hù)開(kāi)始在各類(lèi)社交媒體上自發(fā)打卡理性消費(fèi)行為，甚至開(kāi)始使用數(shù)字化消費(fèi)管理工具控制消費(fèi)欲望、“精打細(xì)算”過(guò)日子，年輕人的超前消費(fèi)欲望逐漸走向平靜。

近日，重慶螞蟻消費(fèi)金融有限公司旗下品牌花唄公布“賬單助手”上線兩周年數(shù)據(jù)顯示，目前全國(guó)有2.4億人正在使用賬單助手來(lái)管理自己的消費(fèi)信貸行為，其中90后年輕用戶(hù)超過(guò)1億。從城市分布來(lái)看，開(kāi)通人數(shù)最多的前十大城市依次是上海、廣州、深圳、北京、成都、杭州、東莞、重慶、蘇州、武漢。

“我們嘗試把‘方向盤(pán)’交給用戶(hù)，同時(shí)做好理性引導(dǎo)”。據(jù)花唄賬單助手運(yùn)營(yíng)負(fù)責(zé)人荷籽介紹，用戶(hù)可以自己設(shè)定理想賬單金額，花唄則把用戶(hù)的實(shí)際還款能力，特別是過(guò)去幾個(gè)月的平均還款金額，提供給用戶(hù)作為理性消費(fèi)參考值，幫助用戶(hù)管理自己的消費(fèi)信貸行為。

今年4月，清華大學(xué)五道口金融學(xué)院王正位團(tuán)隊(duì)發(fā)表了《信息干預(yù)與消費(fèi)信貸行為研究》報(bào)告顯示，及時(shí)的賬單提醒能有效改善消費(fèi)行為，引導(dǎo)理性借貸。根據(jù)實(shí)驗(yàn)數(shù)據(jù)，開(kāi)通“賬單助手”的用戶(hù)月消費(fèi)金額會(huì)減少19.6%，逾期率會(huì)同比降低3.7%。

“賬單助手能提高個(gè)人消費(fèi)的敏感度，使其更加合理規(guī)劃消費(fèi)計(jì)劃，平均減少了19.6%的非理性消費(fèi)?！蓖跽徽f(shuō)。

在博通咨詢(xún)金融行業(yè)首席分析師王蓬博看來(lái)，如賬單助手這類(lèi)產(chǎn)品目前已經(jīng)非常常見(jiàn)，能給支撐這么大體量的用戶(hù)一起使用的消費(fèi)管理工具，也是金融科技實(shí)力的體現(xiàn)。他認(rèn)為，通過(guò)此類(lèi)數(shù)字化工具有利于進(jìn)一步增強(qiáng)用戶(hù)粘性，便于內(nèi)部借貸數(shù)據(jù)留存整理等；同時(shí)產(chǎn)品本身也具有一定的公益性?xún)r(jià)值，能夠幫助青年人提高理財(cái)規(guī)劃能力，養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣。

實(shí)際上，從貸款情況來(lái)看，多年來(lái)我國(guó)短期消費(fèi)貸款規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)，但最近這兩年已經(jīng)出現(xiàn)了較為明顯的收縮。

數(shù)據(jù)顯示，2016年至2021年間我國(guó)短期消費(fèi)貸款總規(guī)模提升了89.4%。2021年底國(guó)內(nèi)個(gè)人短期消費(fèi)貸款余額93558億元，較年初增加6080億元；而2022年底短期消費(fèi)貸款規(guī)模不增反降到93473億元，比上年減少85億元。