財(cái)聯(lián)社9月14日訊（記者 鄒俊濤）9月13日，由財(cái)聯(lián)社主辦的第二屆中國(guó)金融行業(yè)年會(huì)暨“拓?fù)洫?jiǎng)”頒獎(jiǎng)典禮在上海陸家嘴舉行，來(lái)自銀行、保險(xiǎn)、信托、理財(cái)子等多個(gè)金融領(lǐng)域的數(shù)十家機(jī)構(gòu)代表共計(jì)200余人濟(jì)濟(jì)一堂，就“開(kāi)拓·金融發(fā)展新階段”的主題進(jìn)行了熱烈討論和深入交流。

匯豐人壽總經(jīng)理胡敏出席并在會(huì)上作了題為《守正創(chuàng)新——尋找中國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)的藍(lán)海》的主旨演講。胡敏指出，盡管當(dāng)前壽險(xiǎn)行業(yè)整體面臨一些困難和挑戰(zhàn)，但隨著國(guó)內(nèi)的個(gè)人可投資資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)以及人口老齡化加劇等市場(chǎng)環(huán)境變化產(chǎn)生的財(cái)富管理需求增長(zhǎng)為壽險(xiǎn)行業(yè)帶來(lái)了發(fā)展新機(jī)遇。

大財(cái)富管理為壽險(xiǎn)帶來(lái)發(fā)展新機(jī)遇

胡敏表示，過(guò)去幾年里整個(gè)壽險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展面臨著一些困難和挑戰(zhàn)，但與此同時(shí)，近年來(lái)中國(guó)的財(cái)富管理規(guī)模在持續(xù)穩(wěn)步增長(zhǎng)，資金流向投資保險(xiǎn)產(chǎn)品的規(guī)模增速也在加速。胡敏在演講中援引貝恩分析數(shù)據(jù)指出，2020-2022年期間，中國(guó)的個(gè)人可投資資產(chǎn)流向保險(xiǎn)（壽險(xiǎn)）領(lǐng)域的年均復(fù)合增速為6%左右，而在2022-2024年期間，其年均復(fù)合增速已進(jìn)一步提到了10%左右。

此外，中國(guó)人口結(jié)構(gòu)正在進(jìn)行快速變遷，總體特征表現(xiàn)為老齡化不斷加劇。據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)，截止到2023年末，中國(guó)60歲及以上的人口規(guī)模突破了3億人，占總?cè)丝诒戎剡_(dá)到了21%。據(jù)中金公司分析預(yù)測(cè)，截止2030年末，樂(lè)觀假設(shè)情況下，預(yù)計(jì)個(gè)人養(yǎng)老金累計(jì)規(guī)模將超過(guò)3萬(wàn)億元。

“我們壽險(xiǎn)行業(yè)不能僅僅只是把我們自己的業(yè)務(wù)局限在壽險(xiǎn)這塊，我們要融入到整個(gè)大的財(cái)富管理體系里面去?！焙粽J(rèn)為，當(dāng)前市場(chǎng)環(huán)境變化正帶動(dòng)財(cái)富管理需求日益增長(zhǎng)，為壽險(xiǎn)行業(yè)加快布局大財(cái)富管理領(lǐng)域帶來(lái)重要發(fā)展機(jī)遇。

以創(chuàng)新破局 尋找行業(yè)新的藍(lán)海

行業(yè)當(dāng)前機(jī)遇與挑戰(zhàn)共存，機(jī)構(gòu)自身如何尋求突圍？胡敏表示，這需要機(jī)構(gòu)自身在業(yè)務(wù)模式上不斷開(kāi)拓創(chuàng)新以尋找到符合自身發(fā)展路徑上的突破點(diǎn)。

演講中，胡敏結(jié)合匯豐人壽近年來(lái)的實(shí)踐成果探討了當(dāng)前行業(yè)困境下如何通過(guò)變革創(chuàng)新以實(shí)現(xiàn)突圍。資料顯示，2023年度及2024上半年，匯豐人壽的原保費(fèi)收入及新單保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)均超過(guò)100%。胡敏指出，取得上述成果背后離不開(kāi)公司過(guò)去進(jìn)的行三大創(chuàng)新。

創(chuàng)新一在于啟動(dòng)了銀保分銷(xiāo)模式改革，推動(dòng)業(yè)務(wù)提質(zhì)增效。據(jù)胡敏介紹，匯豐銀行自2021年開(kāi)始在部分網(wǎng)點(diǎn)啟動(dòng)保險(xiǎn)專(zhuān)家模式試點(diǎn)。截止到目前，匯豐銀行在中國(guó)境內(nèi)的所有銀行網(wǎng)點(diǎn)都至少配備一位保險(xiǎn)專(zhuān)家，專(zhuān)注負(fù)責(zé)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售。據(jù)介紹，受益于銀保分銷(xiāo)模式改革創(chuàng)新，過(guò)去兩三年（從2021-2023年）匯豐人壽的新單年化保費(fèi)實(shí)現(xiàn)了2倍增長(zhǎng)，件數(shù)在兩年里面提升了5倍。

創(chuàng)新二在于推動(dòng)私人財(cái)富規(guī)劃業(yè)務(wù)，滿足定制化財(cái)富需求。胡敏指出，以客戶(hù)為中心打造數(shù)據(jù)化私人財(cái)富規(guī)劃體驗(yàn)為目標(biāo)，匯豐人壽在2020年底增設(shè)了匯豐私人財(cái)富規(guī)劃業(yè)務(wù)渠道。匯豐私人財(cái)富規(guī)劃業(yè)務(wù)可通過(guò)量身定制財(cái)富規(guī)劃報(bào)告并提供切實(shí)可行的資產(chǎn)配置及解決方案等方式增強(qiáng)與客戶(hù)的粘性和接觸點(diǎn)。

創(chuàng)新三是借助一站式掌上財(cái)富管理平臺(tái)，遞延財(cái)富規(guī)劃。據(jù)胡敏介紹，匯豐人壽近年來(lái)積極引入科技力量，通過(guò)與集團(tuán)旗下匯豐金融科技公司合作等方式對(duì)公司業(yè)務(wù)進(jìn)行科技賦能。匯豐金融科技設(shè)立了掌上財(cái)富管理平臺(tái)，為客戶(hù)帶來(lái)自助財(cái)富分析、自助資產(chǎn)規(guī)劃、自助優(yōu)化資產(chǎn)、自助體驗(yàn)匯豐保單服務(wù)等功能，在客戶(hù)內(nèi)部獲得廣泛好評(píng)。

“我們希望通過(guò)一些金融科技讓客戶(hù)更容易、更低成本、更迅速觸達(dá)需求，能夠更快的提供我們的服務(wù)?！焙舯硎尽?/p>

2023年上半年，匯豐提出“匯豐集團(tuán)大財(cái)富管理矩陣”概念，融合旗下銀行、人壽、基金、證券等服務(wù)啟動(dòng)布局財(cái)富定制新紀(jì)元。作為匯豐集團(tuán)在中國(guó)內(nèi)地全資控股壽險(xiǎn)公司，胡敏表示，匯豐人壽將積極融入?yún)R豐大財(cái)富管理矩陣，秉持保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)造長(zhǎng)期價(jià)值的初心，綜合匯豐集團(tuán)國(guó)際聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)，做好五篇大文章，發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展。