財聯(lián)社9月19日訊（記者 郭子碩）節(jié)前，江蘇銀行消費貸利率卷至1.88%的消息席卷市場，也引發(fā)市場對于消費信貸大幅下調(diào)至“1”字頭的猜想。不過就目前來看，這一猜想成真還為時尚早，多家銀行的最優(yōu)消費貸利率仍在“2字頭”。中秋節(jié)過后，市場的消費貸水平怎樣？

財聯(lián)社記者調(diào)研發(fā)現(xiàn)，雖然各家商業(yè)銀行都集中推出消費貸優(yōu)惠活動，但市場消費貸年利率的最優(yōu)水平仍維系在2.88%。各家股份行、頭部城商行銀行均通過發(fā)放優(yōu)惠券的形式，在一定時間內(nèi)動態(tài)調(diào)整消費貸產(chǎn)品的利率水平。

9月14日至9月30日，平安銀行白領(lǐng)新一貸的最優(yōu)年利率（單利）為2.88%。原年利率（單利）3.96%—9.72%。此外，包括浦發(fā)銀行的“浦閃貸”、招商銀行的“閃電貸”、寧波銀行的“寧來花”在內(nèi)的消費貸產(chǎn)品最優(yōu)利率均為2.88%。其中，寧來花新客最優(yōu)利率從8月的2.98%下探至9月的2.88%，最高授信額度為20萬元。

截至9月末，中信銀行深圳分行推出，信秒貸“秋日鉅惠”團辦享最優(yōu)年利率2.98%。不過，最優(yōu)利率也要求最優(yōu)質(zhì)的客群。中信銀行也同步表示，根據(jù)申請人的零售貸款權(quán)益分，基于客戶活躍、綜合評估打分。分?jǐn)?shù)越高，可享受的貸款權(quán)益更優(yōu)。某城商行信貸人員也表示，只有特邀企業(yè)的客戶，綜合評估個人水平后方可享受最優(yōu)利率。

融360數(shù)字科技研究院高級分析師艾亞文告訴財聯(lián)社記者，從趨勢上看，8月消費類利率略有下降，消費貸定價依然呈下行趨勢，有銀行進入2字頭時代，個別銀行的短期優(yōu)惠利率調(diào)至“1”字頭，但有一定的條件且為短期。在此之前，江蘇銀行蘇州分行也在推文中注明，優(yōu)惠啟動時間為9月末前，即便是按1.88%的利率計息，計價周期也不超過30天。

不過，為增加信貸投放力度，各家銀行降低消費貸款的利率，以價換量搶奪新客已經(jīng)是銀行消費貸市場的普遍情況。據(jù)融360數(shù)字科技研究院發(fā)布的數(shù)據(jù)，截至2024年8月，全國性銀行線上消費貸的平均最低可執(zhí)行利率已降至3.14%，同比下降37個基點。其中，國有行和股份行的消費貸最低可執(zhí)行利率平均水平均環(huán)比下降1BP，同比下降28個BP和48個BP，分別報3.27%和3%。

針對未來消費貸利率趨勢，艾亞文預(yù)測，長期來看，利率中樞處于下行通道，消費貸利率有望繼續(xù)下降，市場消費貸水平可能會進入1字頭。

專家提示，警惕消費貸價格戰(zhàn)風(fēng)險

“消費貸利率的顯著下降，在一定程度上反映了金融市場對刺激消費和經(jīng)濟增長的積極響應(yīng)。不過，各家商業(yè)銀行應(yīng)關(guān)注，利率的下調(diào)是否伴隨著客群質(zhì)量的同步提升。”艾亞文補充，消費貸“降價”，通常是銀行在考慮成本基礎(chǔ)上針對特定客群開展的階段性優(yōu)惠，盈利水平、信貸質(zhì)量仍是銀行需要考量的因素，銀行必須平衡利率吸引力與資產(chǎn)質(zhì)量之間的關(guān)系，以確保長期的財務(wù)健康和可持續(xù)發(fā)展。

“近期消費貸利率繼續(xù)下降，反映目前國內(nèi)消費和內(nèi)需復(fù)蘇階段下，部分銀行業(yè)務(wù)拓展壓力，同時也是市場競爭激烈的結(jié)果?！惫獯筱y行金融市場部宏觀研究員周茂華接受財聯(lián)社記者采訪指出，由于宏觀經(jīng)濟波動，宏觀政策持續(xù)發(fā)力，市場利率中樞持續(xù)下行也是對同消費貸利率下行重要原因。

不過，周茂華也提示，部分銀行消費貸利率明顯低于行業(yè)平均水平，也可能采取差異化定價方式獲客展業(yè)，比如對客群設(shè)有一定門檻。不過，銀行需要防范潛在風(fēng)險收益不匹配、過度定價問題。銀行要發(fā)力消費貸，減少產(chǎn)品同質(zhì)化競爭，還需要圍繞市場多元化、個性化需求，結(jié)合自身風(fēng)控能力和要求設(shè)計產(chǎn)品體系。