①銀行推廣的利率極低的消費貸產(chǎn)品,大多面向優(yōu)質(zhì)客群,因此客戶需要注意,自己在申請時的實際利率水平,再決定是否借款。 ②個人消費貸款利率下調(diào),有助于降低消費信貸持有人的成本,促進(jìn)對消費信貸的需求,進(jìn)而促進(jìn)消費。
財聯(lián)社12月10日訊(記者 高萍)臨近年底,多家銀行消費貸12月再推新一輪優(yōu)惠,部分銀行最低消費貸利率再下行。其中,有銀行部分分行消費貸最低利率可至2.78%。此外,財聯(lián)社記者發(fā)現(xiàn),有大行最低消費貸利率在年內(nèi)降幅已達(dá)50個基點。
業(yè)內(nèi)人士對財聯(lián)社記者分析稱,消費貸利率下行受市場競爭,疊加銀行積極推動消費貸業(yè)務(wù)發(fā)展等因素影響。個人消費貸款利率下調(diào),有助于降低消費信貸持有人的成本,促進(jìn)對消費信貸的需求,進(jìn)而促進(jìn)消費。不過,也需注意,消費貸資金不得流入股市、樓市。
12月消費貸優(yōu)惠上新 部分銀行最低利率較上月再降
銀行消費貸再發(fā)力,12月多家銀行消費貸優(yōu)惠活動上新,部分銀行最低優(yōu)惠利率再次刷新。招商銀行手機(jī)銀行APP顯示,該行蘇州分行推出消費貸利率優(yōu)惠活動,閃電貸年利率為2.78%起,符合條件的新老客戶,系統(tǒng)將根據(jù)客戶條件自動發(fā)放不同利率優(yōu)惠券,用券日為2025年1月2日-1月26日。
相比較而言,該行消費貸最低利率較上個月再降。上個月,招商銀行手機(jī)銀行APP顯示,該行深圳分行、南京分行等推出閃電貸年利率(單利)低至2.88%起活動,活動時間為11月1日-30日。
“年末鉅惠!”北京一家股份行客戶經(jīng)理也對財聯(lián)社記者表示,該行消費貸“新客”年化單利2.86%起,最高額度50萬元。根據(jù)該客戶經(jīng)理提供的宣傳海報內(nèi)容,該利率優(yōu)惠活動時間為12月1日-12月28日,首次簽約額度的客戶提款可獲贈利率優(yōu)惠券,用券后年化單利2.86%起。
另外,有大行最低利率已至3%。中國銀行微銀行天津市分行微信公眾號近日發(fā)布關(guān)于“中行個人信用消費貸款,年利率低至3.0%起”的信息。根據(jù)披露信息,該行隨心智貸年化利率低至3%起,活動日期為即日起至12月31日。
總體來看,部分銀行消費貸最低利率年內(nèi)降幅明顯。以中國銀行微銀行天津市分行發(fā)布的信息為例,在7月底,中國銀行微銀行天津市分行發(fā)布的信息還顯示“中行消費貸款,年化利率低至3.25%起”,根據(jù)披露信息,該行隨心智貸年化利率最低為3.25%。再往前看,歷史信息顯示,該分行在1月底披露的相關(guān)信息顯示,隨心智貸年化利率最低為3.5%。
銀行消費貸平均最低利率降幅明顯 優(yōu)惠利率需注意限制條件
實際上,銀行消費貸平均最低利率總體下降明顯。融360數(shù)字科技研究院監(jiān)測的數(shù)據(jù)顯示,2024年8月,全國性銀行線上消費貸平均最低可執(zhí)行利率為3.14%,環(huán)比下跌1BP,同比下降37BP。
需要指出的是,優(yōu)惠利率一般都有一定的門檻條件。北京一位股份行客戶經(jīng)理提醒,銀行推廣的利率極低的消費貸產(chǎn)品,大多面向優(yōu)質(zhì)客群,因此客戶需要注意,自己在申請時的實際利率水平,再決定是否借款。
對于消費貸定價下行,以及不少銀行紛紛推出利率優(yōu)惠活動,融360數(shù)字科技研究院分析師艾亞文此前在接受財聯(lián)社記者采訪時表示,一方面是響應(yīng)政策的號召,繼續(xù)“推動貸款利率穩(wěn)中有降”,消費貸利率下降有利于促進(jìn)消費提振經(jīng)濟(jì);另一方面,市場競爭白熱化,銀行也在試圖通過不同的消費貸場景,讓利對價格更敏感的優(yōu)質(zhì)客群,從而達(dá)到規(guī)模效應(yīng)。
實際上,除了降低利率,消費貸辦理抽送紅包、禮品等外,銀行也通過信用卡優(yōu)惠等多種方式支持助力各領(lǐng)域消費。如,近日在新能源汽車金融圈層分享會上,光大銀行信用卡中心分期業(yè)務(wù)部總經(jīng)理李昕介紹,光大銀行信用卡汽車分期業(yè)務(wù)以新能源車主需求為導(dǎo)向,流程簡便、審批智能、放款快捷;以客戶為中心,打造“人-車-生活”三環(huán)生態(tài)圈,依托信用卡“支付+信貸”雙重屬性特點,將金融服務(wù)進(jìn)一步延伸至車主生活場景的方方面面。
雖然消費貸利率整體處于下調(diào)趨勢,多位銀行客戶經(jīng)理也對財聯(lián)社記者表示,建議理性消費,勿造成過度借貸;同時,認(rèn)準(zhǔn)機(jī)構(gòu),選擇正規(guī)銀行、正規(guī)渠道,避免經(jīng)濟(jì)損失;此外,按時還款,避免產(chǎn)生逾期和罰息,影響個人征信。也有銀行客戶經(jīng)理強(qiáng)調(diào),貸款用途用于個人合理合法的消費支出,不得用于生產(chǎn)經(jīng)營、購買股票、基金、理財?shù)韧顿Y用途,不得用于歸還貸款、信用卡等。