財(cái)聯(lián)社12月19日訊（記者 高萍）汽車金融公司被罰再添一例。國家金融監(jiān)督管理總局陜西監(jiān)管局最新信息顯示，比亞迪汽車金融領(lǐng)罰單。綜合來看，2024年以來，共計(jì)有3家汽車金融公司領(lǐng)到罰單，合計(jì)被罰150萬元，被罰原因多涉及業(yè)務(wù)領(lǐng)域違規(guī)行為。

從數(shù)據(jù)來看，無論是被罰汽車金融公司家數(shù)還是被罰金額，今年以來被罰數(shù)超過去年全年。業(yè)內(nèi)人士對(duì)財(cái)聯(lián)社記者表示，汽車金融領(lǐng)域監(jiān)管處于高壓態(tài)勢(shì)。隨著汽車金融市場的不斷發(fā)展，業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)復(fù)雜程度不斷增加，監(jiān)管機(jī)構(gòu)將持續(xù)強(qiáng)監(jiān)管維護(hù)金融市場的穩(wěn)定和秩序。

比亞迪汽車金融因關(guān)聯(lián)交易管理不到位被罰 2023年公司關(guān)聯(lián)交易額約292億元

根據(jù)監(jiān)管12月18日披露的信息，比亞迪汽車金融被國家金融監(jiān)督管理總局陜西監(jiān)管局罰款30萬元，主要違法違規(guī)行為系關(guān)聯(lián)交易管理不到位。

素喜智研高級(jí)研究員蘇筱芮在接受財(cái)聯(lián)社記者采訪時(shí)表示，一般而言，關(guān)聯(lián)交易管理不到位或涉及違反關(guān)聯(lián)交易的相關(guān)禁止性規(guī)定，也有可能是報(bào)告、披露等方面產(chǎn)生違規(guī)，這種不到位可能會(huì)影響到機(jī)構(gòu)經(jīng)營的獨(dú)立性。此外，一些“不公平、不合理的關(guān)聯(lián)交易”，也有可能涉嫌對(duì)市場中其他經(jīng)營主體造成權(quán)益侵害。

資料顯示，比亞迪汽車金融于2014年8月獲批籌建，并于2015年2月正式成立。股權(quán)結(jié)構(gòu)顯示，比亞迪汽車金融由比亞迪股份有限公司、西安銀行和比亞迪精密制造有限公司共同出資設(shè)立，現(xiàn)注冊(cè)資本100億元。其中，比亞迪直接持股77%，西安銀行持股20%，比亞迪精密制造有限公司持股3%。

據(jù)比亞迪汽車金融官網(wǎng)披露的相關(guān)公告，比亞迪汽車金融2023年年度不可豁免披露關(guān)聯(lián)交易合計(jì)約292億元，其中，以資金為基礎(chǔ)的關(guān)聯(lián)交易為291.06億元。另外，2024年1季度、2季度、3季度不可豁免披露關(guān)聯(lián)交易金額分別為0億元、20億元、102億元，交易類型均為以資金為基礎(chǔ)的關(guān)聯(lián)交易。

今年4月15日，比亞迪汽車金融曾一口氣發(fā)布26則重大關(guān)聯(lián)交易信息公告，多涉及與比亞迪的關(guān)聯(lián)交易，主要為比亞迪為公司同業(yè)借款業(yè)務(wù)提供擔(dān)保服務(wù)，按照擔(dān)保實(shí)際用款額收取擔(dān)保服務(wù)費(fèi)。公司與銀行開展同業(yè)借款業(yè)務(wù)，股東比亞迪應(yīng)銀行授信要求，按出資比例對(duì)公司銀行借款提供擔(dān)保。根據(jù)要求，公司為比亞迪提供反擔(dān)保。單則公告涉及的關(guān)聯(lián)交易金額多為幾億元。

比亞迪汽車金融稱，公司2023年主要涉及以資產(chǎn)為基礎(chǔ)、以資金為基礎(chǔ)以及以中間服務(wù)為基礎(chǔ)的關(guān)聯(lián)交易三類。重大關(guān)聯(lián)交易涉及與關(guān)聯(lián)方比亞迪相關(guān)的擔(dān)保費(fèi)以及反擔(dān)保，統(tǒng)一交易協(xié)議涉及與關(guān)聯(lián)方比亞迪股份有限公司的股東存款以及與關(guān)聯(lián)方比亞迪汽車銷售有限公司的信息服務(wù)費(fèi)，其余均為一般關(guān)聯(lián)交易。

年內(nèi)汽車金融公司合計(jì)被罰150萬元 機(jī)構(gòu)需重點(diǎn)關(guān)注風(fēng)控與盡調(diào)能力

從今年來被罰汽車金融公司情況來看，在此之前還有兩家公司被罰，多涉及業(yè)務(wù)違規(guī)情況。其中，長安汽車金融9月被罰90萬元，涉及違規(guī)事實(shí)包括附加貸發(fā)放審核不審慎；侵害金融消費(fèi)者的自主選擇權(quán)，違規(guī)將自身風(fēng)控成本轉(zhuǎn)嫁給客戶；二手車業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控不到位。上汽通用汽車金融9月被罰30萬，涉及部分零售汽車貸款類業(yè)務(wù)貸前調(diào)查不審慎。

“從資料來看，特點(diǎn)是業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)違規(guī)多樣，涵蓋了貸款發(fā)放審核、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、風(fēng)險(xiǎn)管控等多個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，涉及業(yè)務(wù)流程的各個(gè)方面?！睂?duì)于今年被罰汽車金融公司情況，博通咨詢金融行業(yè)首席分析師王蓬博表示，貸款業(yè)務(wù)的審核和風(fēng)險(xiǎn)管控一直是高發(fā)領(lǐng)域，容易導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)，如不良貸款率上升等問題。建議汽車金融公司建立健全內(nèi)部合規(guī)管理制度，明確各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的操作規(guī)范和風(fēng)險(xiǎn)防控要點(diǎn)。

蘇筱芮在接受財(cái)聯(lián)社記者采訪時(shí)表示，從今年汽車金融公司被罰原因來看，風(fēng)控水平與盡調(diào)能力依舊是機(jī)構(gòu)需要關(guān)注的重點(diǎn)，此外，伴隨著金融消保機(jī)制的不斷完善，金融消保相關(guān)違規(guī)也成為了機(jī)構(gòu)需要格外關(guān)注的“紅線”。

統(tǒng)計(jì)顯示，去年全年共計(jì)有2家汽車金融公司被罰，合計(jì)被罰100萬元，被罰原因涉及開展零售貸款業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則或內(nèi)部控制嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則。今年以來，截至目前則有3家被罰，合計(jì)被罰150萬元。

王蓬博直言，從趨勢(shì)來看，監(jiān)管趨嚴(yán)是必然趨勢(shì)。隨著汽車金融市場的不斷發(fā)展，業(yè)務(wù)規(guī)模的擴(kuò)大和業(yè)務(wù)復(fù)雜程度的增加，監(jiān)管機(jī)構(gòu)加強(qiáng)監(jiān)管是為了維護(hù)金融市場的穩(wěn)定和秩序。蘇筱芮也表示，從數(shù)量及金額來看，汽車金融領(lǐng)域監(jiān)管處于高壓態(tài)勢(shì)，汽車金融公司需要汲取同業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，從源頭完善好內(nèi)控機(jī)制，針對(duì)合規(guī)短板不斷查漏補(bǔ)缺。

中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《中國汽車金融公司行業(yè)發(fā)展報(bào)告（2023-2024）》顯示，截至2023年年末，全國25家汽車金融公司資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到9648.18億元，總體保持穩(wěn)定。另外，新能源汽車貸款余額1653.34億元，同比上升61.25%。

聯(lián)合資信金融評(píng)級(jí)一部稱，隨著汽車金融的市場飽和度增加，來自商業(yè)銀行等其他行業(yè)參與者的競爭壓力加大，行業(yè)內(nèi)市場競爭或?qū)⒓觿?，尤其?duì)于銷量不佳的廠商品牌汽車金融公司來說，發(fā)展面臨較大挑戰(zhàn)。而隨著國家對(duì)于新能源汽車出臺(tái)各項(xiàng)支持性和引導(dǎo)性政策，新能源汽車貸款業(yè)務(wù)或?qū)⒊蔀槠嚱鹑诠拘碌霓D(zhuǎn)型和發(fā)展機(jī)會(huì)。