當前，國內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展步入結(jié)構(gòu)調(diào)整與轉(zhuǎn)型升級的關(guān)鍵時期，利率中樞處于下行通道。在此背景下，居民的投資理財意愿不斷攀升，儲蓄意愿有所回落，居民財富管理需求呈現(xiàn)出蓬勃增長態(tài)勢，財富管理市場迎來全新機遇。

在發(fā)展普惠金融助力實現(xiàn)共同富裕的時代背景下，做優(yōu)財富管理作為現(xiàn)代金融服務(wù)體系的關(guān)鍵一環(huán)，已然成為各大商業(yè)銀行實現(xiàn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型、優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、提升綜合競爭力的重要“價值賽道”，深度契合金融服務(wù)實體經(jīng)濟與社會民生的要義。

興業(yè)銀行錨定打造綠色銀行、財富銀行、投資銀行“三張名片”，持續(xù)深耕高質(zhì)量金融服務(wù)領(lǐng)域。早在2015年，便以前瞻性戰(zhàn)略眼光洞悉財富管理風向，逐步構(gòu)建起涵蓋信托、基金、資管等在內(nèi)的大財富布局，筑牢財富管理底層架構(gòu)。2022年，興業(yè)銀行進一步深化內(nèi)部治理，通過優(yōu)化頂層設(shè)計，全方位打通業(yè)務(wù)協(xié)同“經(jīng)絡(luò)”，將財富管理部升級為總行一級部門，強化資源統(tǒng)籌，提升業(yè)務(wù)把控能力，并設(shè)立私人銀行專營機構(gòu)，聚焦高凈值客群精細化服務(wù)，以組織架構(gòu)革新賦能專業(yè)化運營水平，在財富管理賽道持續(xù)釋放興業(yè)專業(yè)動能。

興業(yè)銀行不斷擦亮“財富銀行”金色名片，構(gòu)建起“投資銀行－資產(chǎn)管理－財富管理”的大財富價值循環(huán)鏈，為包括零售客戶在內(nèi)的客戶群體提供全方位資產(chǎn)配置方案。根據(jù)興業(yè)銀行半年報顯示，截至今年6月末，該行零售AUM規(guī)模達到4.88萬億元（含三方存管市值），較2023年末增長1.88%，財富管理水平進一步強化。

筑牢 “財富銀行” 根基，彰顯財富管理普惠包容

興業(yè)銀行持續(xù)鍛造為客戶提供全方位綜合金融解決方案的核心競爭力，不斷深化“大財富管理”業(yè)務(wù)內(nèi)涵，拓寬服務(wù)邊界，依托金融科技，縱深推進財富管理業(yè)務(wù)從產(chǎn)品、渠道驅(qū)動向客戶體驗驅(qū)動轉(zhuǎn)型，讓財富管理服務(wù)更落實貼合“以人為本”的理念。

隊伍建設(shè)方面，近年來，興業(yè)銀行持續(xù)推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型，同時發(fā)力財富隊伍建設(shè)。截至6月末，興業(yè)銀行具備完整零售財富產(chǎn)品銷售資格人員達到9102人。

產(chǎn)品體系方面，興業(yè)銀行與集團旗下興銀理財、興業(yè)基金、興業(yè)信托等子公司協(xié)同聯(lián)動，持續(xù)豐富產(chǎn)品貨架體系，通過專業(yè)投研能力和多元產(chǎn)品供給，為財富管理客戶提供精準、安全、高效的資產(chǎn)配置服務(wù)。同時，興業(yè)銀行通過市場化優(yōu)選產(chǎn)品，形成滿足客戶現(xiàn)金管理、穩(wěn)健增長、收益進階、保險保障等不同需求的產(chǎn)品體系，截至6月末，該行已與379家理財、基金、保險等公司機構(gòu)達成代銷合作。

銷售能力方面，興業(yè)銀行構(gòu)建“市場研究—資產(chǎn)構(gòu)建—投資策略—大類資產(chǎn)配置”全鏈條決策機制，持續(xù)提高復雜產(chǎn)品銷售能力，推動財富管理業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。興業(yè)銀行半年報顯示，截至今年6月末，零售財富持倉客戶數(shù)854.95萬戶，較上年末增長2.33%。同期，該行零售端財富產(chǎn)品銷量達1.47萬億元，同比增長18.91%，理財產(chǎn)品銷量1.33萬億元，同比提升16.28%。

零售端財富產(chǎn)品增速突出的關(guān)鍵因素，在于從“賣方”邏輯向“買方”思維轉(zhuǎn)變。興業(yè)銀行的“家庭財富規(guī)劃服務(wù)體系”，基于客戶家庭日常收支情況和財務(wù)規(guī)劃需求，將家庭資產(chǎn)分為“隨時要用的錢、家庭保障的錢、財富增值”三筆錢，覆蓋初入職場、成熟家庭、頤養(yǎng)天年等處于不同生命周期階段的客戶群體，滿足客戶一站式、全品類家庭財富配置需求。在此基礎(chǔ)上，興業(yè)銀行財富管理團隊按照不同客戶的風險承受能力、投資期限、家庭生命周期，提供定制化的資產(chǎn)配置方案，包括貨幣現(xiàn)金類、固定收益類、股票權(quán)益類、另類及其他等四大類資產(chǎn)，從產(chǎn)品設(shè)計、人員配置、產(chǎn)品供給、服務(wù)理念等多維度滿足客戶家庭財富增值需求，使得財富管理真正實現(xiàn)“以客戶為中心”。

同時，面對高凈值客戶“定制化”服務(wù)需求，興業(yè)銀行與集團旗下興業(yè)信托聯(lián)動，為客戶提供定制版家庭服務(wù)信托產(chǎn)品服務(wù)。興業(yè)銀行入門版家庭信托與傳統(tǒng)的家族信托不同，設(shè)立起點僅100萬元。與此同時，家庭信托用戶可同步享受興業(yè)銀行的客戶權(quán)益體系。

“有高凈值客戶在女兒結(jié)婚前設(shè)立家庭信托，將女兒設(shè)立為唯一受益人，向女兒進行信托分配，滿足女兒的生活需要。為后代設(shè)立保障信托，能夠切實保障后代生活質(zhì)量，有效減少可能發(fā)生的糾紛訴訟成本?！迸d業(yè)銀行財富管理相關(guān)負責人介紹道。風險隔離、財產(chǎn)保護屬性只是家庭信托諸多性質(zhì)中的一種。成立家庭信托后，投資者將擁有專屬獨立信托賬戶，信托計劃內(nèi)的資產(chǎn)依法具備風險與債務(wù)隔離功能。同時，投資者也可自主配置產(chǎn)品，隨時查詢信托賬戶資金持倉情況，線上下達產(chǎn)品投資指令等。

舉辦特色理財活動，打造多元服務(wù)亮點

11月18日，興業(yè)銀行聯(lián)合二十一家財富管理機構(gòu)舉辦的“11.18 理財節(jié)”活動正式啟動，此次活動將持續(xù)至2025 年1月18日?；顒悠陂g，客戶打開興業(yè)銀行手機銀行App或錢大掌柜App，即可在首頁的理財節(jié)專區(qū)了解詳細內(nèi)容，并選購合適的產(chǎn)品。自2023年首屆“11.18理財節(jié)”創(chuàng)立以來，該活動便成為興業(yè)銀行推動財富管理業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、陪伴服務(wù)財富管理客戶的重要載體，在提升財富管理服務(wù)覆蓋面和客戶滿意度方面發(fā)揮著關(guān)鍵作用。

興業(yè)銀行在本屆“11.18理財節(jié)”中盡顯創(chuàng)新思維，精彩不斷，為客戶打造多元服務(wù)體驗，引領(lǐng)行業(yè)新風尚。在產(chǎn)品供給方面，興業(yè)銀行推出專屬理財、基金、保險等各類財富產(chǎn)品，滿足廣大客戶個性化、多樣化的財富管理需求。同時，該行綜合財富管理平臺“錢大掌柜”還推出限量產(chǎn)品回饋客戶。

在互動活動方面，興業(yè)銀行推出“全民有禮”“趣味大富翁”“周周紅包雨”“基金模擬盤收益挑戰(zhàn)賽”等多樣化互動有獎活動，巧妙地將理財節(jié)與客戶日常生活相結(jié)合，增添客戶理財樂趣。

在權(quán)益服務(wù)方面，興業(yè)銀行貼心地為客戶準備了“推薦好友贏取積點”“驚喜六重禮”“積點優(yōu)惠兌”等豐厚的貴賓權(quán)益活動，全方位滿足客戶多元化服務(wù)需求。

在線下營銷方面，興業(yè)銀行各地分行積極響應，充分發(fā)揮屬地優(yōu)勢，通過發(fā)動支行拍攝“11.18理財節(jié)”宣傳視頻、投放戶外廣告等多種形式為活動宣傳造勢，在網(wǎng)點廳堂布設(shè)易拉寶、海報、玻璃貼、臺卡、可樂擺臺等宣傳物料，傳遞“要理財，找興業(yè)”宣傳理念，吸引更多客戶深入了解興業(yè)銀行理財相關(guān)活動。

通過此次“11.18理財節(jié)”“造勢”，體現(xiàn)了該行在財富管理領(lǐng)域中不斷探索創(chuàng)新運營方式，線上線下總分聯(lián)動協(xié)同發(fā)力，憑借創(chuàng)新玩法、專屬福利以及沉浸式體驗等舉措，打造多元服務(wù)亮點，在同業(yè)中起到積極的示范作用。

提升高質(zhì)量財富管理服務(wù)，踐行共同富裕愿景

興業(yè)銀行以高度的企業(yè)社會責任感深耕財富管理領(lǐng)域的初心，精準引導金融資源流向?qū)嶓w經(jīng)濟關(guān)鍵脈絡(luò)，助力個人財富穩(wěn)健積累、促進共同富裕。

一方面，今年以來，興業(yè)銀行立足于金融服務(wù)“五篇大文章”，錨定戰(zhàn)略方向，圍繞“建標準、強專業(yè)、提產(chǎn)能”三大維度精準發(fā)力，進一步夯實零售財富隊伍根基，淬煉團隊專業(yè)“硬實力”與服務(wù)“軟實力”，提升財富管理的服務(wù)能力；同時充分發(fā)揮大財富價值循環(huán)鏈的作用，立足客戶財富管理全方位需求，加快養(yǎng)老金融財富產(chǎn)品創(chuàng)新步伐，構(gòu)筑客戶全生命周期服務(wù)矩陣，持續(xù)深耕產(chǎn)品精研和服務(wù)優(yōu)化，系統(tǒng)提升財富管理服務(wù)質(zhì)效，彰顯專業(yè)風范。

另一方面，興業(yè)銀行將投資者教育視為踐行社會責任的關(guān)鍵“著力點”，依托“錢大掌柜”微信公眾號和視頻號，創(chuàng)新打造“懂點理財”“進階投資”等金融知識科普課堂，用通俗易懂、富有趣味的長圖漫畫科普形式，不僅有助于筑牢投資者風險防范意識“堤壩”，更讓財富管理的使命內(nèi)涵得以升華，彰顯出該行作為大型金融機構(gòu)心系個體、服務(wù)社會、助力經(jīng)濟發(fā)展的廣闊情懷與宏大格局。

展望未來，興業(yè)銀行將始終堅持金融為民的初心，不斷擦亮“財富銀行”名片，砥礪前行，持續(xù)優(yōu)化財富管理業(yè)務(wù)體系，推動財富管理業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展，為促進全民共同富裕、助力中國式現(xiàn)代化作出更大貢獻。