財聯(lián)社12月20日訊（記者 梁柯志）臨近年底，不少銀行宣布進行架構變陣以應對明年的競爭局勢。

南京銀行兩天前公告稱，為更好地實現(xiàn)價值創(chuàng)造，促進高質量發(fā)展，將進行架構調(diào)整，包括設立科創(chuàng)金融部、零售信貸與信用卡部；小企業(yè)金融部更名為普惠金融部(鄉(xiāng)村振興金融部)、投資銀行部更名為投資銀行與戰(zhàn)略客戶部等。

12月16日民生銀行董事會審議通過了《關于調(diào)整民生銀行信用卡分中心設置》的議案；10月21日民生銀行董事會剛同意調(diào)整總行部門設置的決議，據(jù)了解民生銀行將地產(chǎn)金融部撤并，與戰(zhàn)略客戶部整合；將科技金融統(tǒng)籌職能、投行管理職能進一步合并到公司業(yè)務部。

民生銀行華南某市分行資深人士對財聯(lián)社表示，在基層看來，近期總行架構改革鼓勵跨領域作業(yè)，提高效率和綜合服務。對一些業(yè)務規(guī)模預計下降或者產(chǎn)出比不明顯的業(yè)務或部門進行兼并。比如投資銀行部基本被撤銷。

財聯(lián)社記者注意到，本輪年終的組織變化有兩個特點，一是合并總行部門職能，降本提效的意味明顯；二是針對五篇大文章的專設部門在鋪開。

就在11月中旬，招商銀行也剛完成一波架構調(diào)整，招行原公司金融總部總裁侯偉榮出任機構客戶部兼養(yǎng)老金融部總經(jīng)理，取消公司金融總部總裁，原佛山分行行長李云波接任新的公司金融總部總經(jīng)理。

上海金融實驗室主任曾剛對財聯(lián)社表示，隨著養(yǎng)老金融、科技金融等統(tǒng)計和考核機制在銀行內(nèi)部日趨成熟，就像普惠金融一樣，其他四篇大文章或通過管理工具優(yōu)化，成立專業(yè)部門甚至會內(nèi)化成專營機構。

有進有退，核心降本增效保利潤

面對凈息差下降，降本增效從年初已經(jīng)成為銀行架構調(diào)整的重要方向。

平安銀行在1月份宣布改革實施十年的事業(yè)部制度，將原六大行業(yè)事業(yè)部合并組建戰(zhàn)略客戶部，并精簡總行部門數(shù)量，從43個減少到32個，同時撤銷了三個零售片區(qū)銷售推動部門。

南京銀行此次年終調(diào)整中同樣有著類似的意向：將投資銀行部更名為投資銀行與戰(zhàn)略客戶部、私人銀行部更名為財富管理與私人銀行部；撤銷零售基礎客戶部。

結合11月份民生銀行將地產(chǎn)金融部撤并，與戰(zhàn)略客戶部整合；將科技金融統(tǒng)籌職能、投行管理職能進一步合并到公司業(yè)務部。

可以看出，銀行將總部職能和業(yè)務集中是行業(yè)一大趨勢。

不過，在收縮部分業(yè)務同時，銀行對信用卡、科技金融等傾斜的痕跡也很明顯。如南京銀行還新設立零售信貸與信用卡部，與民生銀行12月16日調(diào)整信用卡分中心設置一樣，零售信貸或成為明年銀行發(fā)力點之一。

在2025年銀行業(yè)發(fā)展展望報告中，東興證券預計明年企業(yè)信貸需求或保持平穩(wěn)，在復蘇初期零售貸款或維持低增。預計2025年信貸增量與今年基本持平(19萬億)、增速7.4%左右；新增社融33萬億、增速8%左右。

五篇大文章專設機構或加速鋪開

此次南京銀行還將小企業(yè)金融部更名為普惠金融部（鄉(xiāng)村振興金融部），還新設科創(chuàng)金融部，預計將主導科技金融板塊。

財聯(lián)社記者注意到，8月下旬，中央金融委員會辦公室分管日常工作的副主任王江曾在人民日報撰文稱，要健全完善金融“五篇大文章”等重點領域的統(tǒng)計口徑和考核評價制度，發(fā)揮好考核評價“指揮棒”作用，引導金融更好服務實體經(jīng)濟。

上海金融實驗室主任曾剛對財聯(lián)社表示，五篇大文章的考核首先有統(tǒng)一的統(tǒng)計口徑，對應考核評價制度，然后在此基礎上構建激勵約束機制，從而保證信貸資源能去實質性支持五篇大文章。這方面普惠金融相對比較成熟。

監(jiān)管數(shù)據(jù)顯示，截至2024年三季度，發(fā)放給普惠小微企業(yè)的貸款余額已達到32.9萬億元，同比增速持續(xù)保持自2018年第二季度以來的14%以上的水平。

除了普惠金融，科技金融專營化在銀行體系成熟度正在上升。近日，在相關金融科技論壇上，浦發(fā)銀行、北京銀行人士表示，總行均已經(jīng)設立科技金融一級部門，在基層也建立科技金融專屬分支行來提升科技金融的服務。

據(jù)興業(yè)銀行深圳分行行長助理薛敏介紹，今年興業(yè)銀行還升級了組織架構，在深圳成立了科技金融（深圳）中心，將其作為直營機構來聚焦拓展重點科技產(chǎn)業(yè)客戶。

不過，曾剛認為，銀行五篇大文章業(yè)務規(guī)模對專營化運營和考核也有影響，雖然外部監(jiān)管有要求，但是內(nèi)部業(yè)務量實在是太小了，或者剛起步，客觀上也很難立刻形成專營部門。不同銀行會存在差異，預計監(jiān)管和銀行也會采取成熟一個成立一個的漸進的方式。