財(cái)聯(lián)社12月20日訊（記者 高萍）消費(fèi)金融公司監(jiān)管評級迎來修訂。近日，金融監(jiān)管總局修訂印發(fā)《消費(fèi)金融公司監(jiān)管評級辦法》（簡稱“《評級辦法》”）。其中，評級要素新增“合作機(jī)構(gòu)管理”“消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)”兩個(gè)維度，另外，監(jiān)管評級新增S級級別，且調(diào)整優(yōu)化了不同評級結(jié)果可開展的業(yè)務(wù)品種。

業(yè)內(nèi)人士對財(cái)聯(lián)社記者表示，《評級辦法》的修訂發(fā)布實(shí)施，有利于提升分類監(jiān)管的針對性和有效性，引導(dǎo)消費(fèi)金融公司堅(jiān)守專業(yè)化消費(fèi)信貸功能定位，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控。其中，增加兩個(gè)評級要素，更加注重消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作評價(jià)，體現(xiàn)了監(jiān)管部門對金融消費(fèi)者合法權(quán)益的高度重視。監(jiān)管評級級次新增 S 級等，能夠更準(zhǔn)確地反映消費(fèi)金融公司的風(fēng)險(xiǎn)狀況，為實(shí)施差異化監(jiān)管提供更具針對性的依據(jù)。

五項(xiàng)變七項(xiàng) 新增“合作機(jī)構(gòu)管理”“消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)”評級要素

具體來看，修訂后的《評級辦法》增加“合作機(jī)構(gòu)管理”“消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)”兩個(gè)評級要素。設(shè)置“公司治理、資本管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、合作機(jī)構(gòu)管理、專業(yè)服務(wù)質(zhì)量、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、信息科技管理”七個(gè)評級維度，分別賦予15%、15%、25%、10%、10%、15%、10%的分值權(quán)重，提高評級顆粒度。

根據(jù)此前發(fā)布的《消費(fèi)金融公司監(jiān)管評級辦法（試行）》，消費(fèi)金融公司監(jiān)管評級要素共5項(xiàng)，分別為公司治理與內(nèi)控、資本管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、專業(yè)服務(wù)質(zhì)量、信息科技管理，各部分權(quán)重占比分別為28%、12%、35%、15%、10%。

對于修訂后的《評級辦法》，博通咨詢金融行業(yè)首席分析師王蓬博在接受財(cái)聯(lián)社記者采訪時(shí)表示，將消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)提升到與公司治理等同等重要的評級維度，相關(guān)條款充分體現(xiàn)了監(jiān)管部門對金融消費(fèi)者合法權(quán)益的高度重視。

另外，修訂后的《評級辦法》還優(yōu)化了監(jiān)管評級級次設(shè)置。將監(jiān)管評級結(jié)果從優(yōu)到劣劃分為1-5級和S級，其中2級和3級細(xì)分為A、B兩個(gè)檔次，評級結(jié)果數(shù)值越大表明風(fēng)險(xiǎn)程度越高。新增加S級，即對處于重組、被接管、實(shí)施市場退出等的消費(fèi)金融公司，經(jīng)認(rèn)定后可直接列為S級。根據(jù)修訂前辦法，監(jiān)管評級結(jié)果分為1級、2級（A、B）、3級（A、B）、4級和5級。評級結(jié)果數(shù)值越大表明機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)越大，需要越高程度的監(jiān)管關(guān)注。

對此，王蓬博稱，將監(jiān)管評級結(jié)果進(jìn)一步細(xì)分，比如新增 S 級用于特殊情況的標(biāo)識，能夠更準(zhǔn)確地反映消費(fèi)金融公司的風(fēng)險(xiǎn)狀況，為實(shí)施差異化監(jiān)管提供更具針對性的依據(jù)。

不同評級結(jié)果可開展業(yè)務(wù)品種調(diào)整優(yōu)化 5級公司業(yè)務(wù)范圍受嚴(yán)格限制

新修訂的《消費(fèi)金融公司管理辦法》已于2024年4月正式施行，其中，管理辦法對消費(fèi)金融公司業(yè)務(wù)范圍進(jìn)行了修訂，區(qū)分了基礎(chǔ)業(yè)務(wù)和專項(xiàng)業(yè)務(wù)。監(jiān)管評級結(jié)果能夠全面反映消費(fèi)金融公司經(jīng)營狀況、專業(yè)服務(wù)能力、風(fēng)險(xiǎn)管理能力和風(fēng)險(xiǎn)程度，此次修訂后的《評級辦法》綜合考慮不同業(yè)務(wù)的復(fù)雜程度和潛在風(fēng)險(xiǎn)情況，調(diào)整優(yōu)化了不同評級結(jié)果可開展的業(yè)務(wù)品種。

具體來看，評級結(jié)果為1級、2級、3級的消費(fèi)金融公司，可以開展《消費(fèi)金融公司管理辦法》第十五條規(guī)定的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，經(jīng)批準(zhǔn)可開展第十六條規(guī)定的專項(xiàng)業(yè)務(wù)。4級的消費(fèi)金融公司，可以開展《消費(fèi)金融公司管理辦法》第十五條規(guī)定的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)。5級的消費(fèi)金融公司，將嚴(yán)格限制其業(yè)務(wù)范圍，僅允許在風(fēng)險(xiǎn)敞口不擴(kuò)大的前提下接受股東方的流動(dòng)性支持。

根據(jù)《消費(fèi)金融公司管理辦法》第十六條，經(jīng)營狀況良好、符合條件的消費(fèi)金融公司，可以向國家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)申請經(jīng)營以下部分或者全部人民幣業(yè)務(wù)，包括資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)；固定收益類證券投資業(yè)務(wù)；國家金融監(jiān)督管理總局批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

國家金融監(jiān)督管理總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人表示，《評級辦法》的修訂發(fā)布實(shí)施，有利于完善消費(fèi)金融公司風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系，提升分類監(jiān)管的針對性和有效性，引導(dǎo)消費(fèi)金融公司堅(jiān)守專業(yè)化消費(fèi)信貸功能定位，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控，發(fā)揮特色優(yōu)勢，促進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。