財(cái)聯(lián)社12月4日訊（記者 閆軍 林堅(jiān)）12月4日凌晨，期待已久的券商試點(diǎn)跨境理財(cái)通2.0宣告正式展業(yè)。

在跨境理財(cái)通正式展業(yè)前一天，試點(diǎn)的各家券商均在為展業(yè)做最后準(zhǔn)備，“頭啖湯”的爭(zhēng)搶也暗潮涌動(dòng)。據(jù)記者了解，不少試點(diǎn)券商選擇熬通宵等為客戶報(bào)單，12月4日凌晨0點(diǎn)13分，廣發(fā)證券成功落地跨境理財(cái)通業(yè)務(wù)，凌晨0點(diǎn)25分，中金財(cái)富首單跨境理財(cái)通業(yè)務(wù)報(bào)送成功。這意味著，券商均選擇了半夜時(shí)點(diǎn)，第一時(shí)間進(jìn)行報(bào)單。

11月1日，首批“跨境理財(cái)通2.0”試點(diǎn)券商名單公布，招商證券、廣發(fā)證券、國(guó)信證券、平安證券、中金財(cái)富、國(guó)投證券、中信華南、國(guó)泰君安、華泰證券、中信建投、銀河證券、申萬宏源、中泰證券、興業(yè)證券等14家證券公司成為首批試點(diǎn)參與跨境理財(cái)通的證券公司。

一個(gè)月以來，各家券商已做好各方面準(zhǔn)備工作，提前推進(jìn)跨境理財(cái)通業(yè)務(wù)的制度建設(shè)、產(chǎn)品篩選、系統(tǒng)測(cè)試、協(xié)議擬定、央行系統(tǒng)對(duì)接等籌備。“接到正式展業(yè)的確切時(shí)間后，我們業(yè)務(wù)、技術(shù)團(tuán)隊(duì)等同事在通宵加班，為順利展業(yè)做好最后的準(zhǔn)備?！敝薪鹭?cái)富表示。

“跨境理財(cái)通2.0”業(yè)務(wù)的開放打開了跨境理財(cái)便捷之門，券商入場(chǎng)，為境內(nèi)外投資者提供了更為分散化、多元化的投資渠道及投資品種，對(duì)于提供優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)配置方案、提升投資者體驗(yàn)有較大助益。從籌備工作來看，券商在跨境理財(cái)通展業(yè)上，四大亮點(diǎn)值得期待：

亮點(diǎn)一：協(xié)同作戰(zhàn)能力大比拼。

亮點(diǎn)二：選品、網(wǎng)點(diǎn)觸達(dá)、配置能力。

亮點(diǎn)三：迅速調(diào)動(dòng)銷售團(tuán)隊(duì)，不吝嗇激勵(lì)政策傾斜。

亮點(diǎn)四：發(fā)力線上，提升數(shù)字化體驗(yàn)。

競(jìng)相參與

較早辦理了“跨境理財(cái)通2.0”業(yè)務(wù)的王先生，他選擇了線上開戶的方式，“我在中金辦理跨境理財(cái)通，全程在中金財(cái)富APP和中金香港H5頁(yè)面線上就辦理完成，而且每一步我的財(cái)富顧問都可以線上指導(dǎo)我，我連柜臺(tái)都不用去，也不用去香港開戶，非常方便”。

一大早就趕過來中金財(cái)富深圳分公司營(yíng)業(yè)部辦理跨境理財(cái)通業(yè)務(wù)的洪先生是位資深個(gè)人投資者，多年前就開始嘗試多品種多資產(chǎn)的配置。幾年前也逐步關(guān)注境外資產(chǎn)配置和全球布局，對(duì)跨境理財(cái)通的開通表示期待。

“之前我就對(duì)跨境投資理財(cái)感興趣，這次準(zhǔn)入門檻降低了，就趕緊來辦理，中金提供的投資選擇也多，我可以在內(nèi)地就體驗(yàn)到香港的投資理財(cái)服務(wù)了，覺得很方便”。

客戶劉先生常居香港，一直對(duì)于中國(guó)市場(chǎng)熟悉并感興趣，跨境理財(cái)通2.0一啟動(dòng)，他第一時(shí)間就選擇自己信賴的機(jī)構(gòu)進(jìn)行開戶，“這對(duì)于香港居民參與內(nèi)地市場(chǎng)投資非常友好，提供了很大的便利性”，劉先生表示對(duì)券商的“跨境理財(cái)通”服務(wù)充滿信心，“我一直都很信任券商的投資服務(wù)，看到券商可以參與‘跨境理財(cái)通2.0’，我非常期待，希望能借助券商強(qiáng)大的投研能力和豐富的產(chǎn)品選擇進(jìn)行跨境投資”。

“跨境理財(cái)通”分為“南向通”和“北向通”，試點(diǎn)之一的中金財(cái)富介紹稱，以“南向通”為例，在投資者資質(zhì)確認(rèn)后，可通過中金財(cái)富APP或營(yíng)業(yè)部現(xiàn)場(chǎng)辦理“南向通”匯款戶指定、“南向通”投資戶開戶流程，賬戶開戶過程最快1個(gè)交易日內(nèi)可完成，之后，公司會(huì)將客戶開戶數(shù)據(jù)進(jìn)行報(bào)送至人民銀行，確認(rèn)成功后即可進(jìn)行資金劃匯、產(chǎn)品交易。

券商籌備有多充分？四大亮點(diǎn)值得關(guān)注

亮點(diǎn)一：協(xié)同作戰(zhàn)能力大比拼。

在獲得試點(diǎn)資質(zhì)后，各家開始積極協(xié)調(diào)，從集團(tuán)層面“一盤棋”統(tǒng)籌最大資源，為展業(yè)做好準(zhǔn)備。

廣發(fā)證券介紹，公司從集團(tuán)層面自上而下推進(jìn)業(yè)務(wù)布局，已做好充分準(zhǔn)備為境內(nèi)外客戶提供更加優(yōu)質(zhì)的綜合服務(wù)，多部門敏捷聯(lián)動(dòng)，在滿足資金閉環(huán)劃匯要求的基礎(chǔ)上，通過快速響應(yīng)的線上投資運(yùn)營(yíng)體驗(yàn)，為客戶提供暢通無礙的全流程跨境服務(wù)。

申萬宏源在戰(zhàn)略準(zhǔn)備、系統(tǒng)建設(shè)、產(chǎn)品貨架優(yōu)選、人才儲(chǔ)備等方面做了充分的準(zhǔn)備。公司表示，早在2019年公司已設(shè)立大灣區(qū)工作委員會(huì)，下設(shè)大灣區(qū)工作辦公室，協(xié)同推進(jìn)公司國(guó)際化戰(zhàn)略、及粵港澳大灣區(qū)戰(zhàn)略布局，從組織架構(gòu)保障了內(nèi)部協(xié)同的快速反應(yīng)能力。

國(guó)投證券則介紹，公司積極協(xié)調(diào)國(guó)證國(guó)際、香港資管機(jī)構(gòu)與分支機(jī)構(gòu)充分互動(dòng)，借助香港資管機(jī)構(gòu)各類資源聯(lián)合開展跨境投資策略會(huì)、線上投教直播等專題活動(dòng)，以增值服務(wù)的方式實(shí)現(xiàn)更好的業(yè)務(wù)推廣效果。

在準(zhǔn)備工作上，平安證券分兩步走：一是前期階段公司已經(jīng)就參與跨境理財(cái)通業(yè)務(wù)與監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行了多次的溝通與匯報(bào)?？缇忱碡?cái)通業(yè)務(wù)的主要的難點(diǎn)在于內(nèi)地與港澳監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管法規(guī)上的差異性，在客戶的開戶流程設(shè)定、資金跨境匯劃、反洗錢檢查、交易清算規(guī)則、投資者保護(hù)上存在不同的要求。公司通過梳理業(yè)務(wù)規(guī)則，力求在滿足兩地的監(jiān)管要求的前提下保證客戶的服務(wù)體驗(yàn)感。公司為了滿足各種風(fēng)險(xiǎn)偏好客戶的產(chǎn)品需要，構(gòu)建了包括貨幣類、債券類和權(quán)益類等各種產(chǎn)品的產(chǎn)品體系。同時(shí)考慮到匯率的波動(dòng)準(zhǔn)備了多種幣種供客戶選擇。

二是內(nèi)部協(xié)同上，平安證券為了推動(dòng)跨境理財(cái)通業(yè)務(wù)的順利展業(yè)，組織了由內(nèi)地和香港子公司的財(cái)富管理業(yè)務(wù)、金融產(chǎn)品、IT系統(tǒng)開發(fā)、合規(guī)風(fēng)控、運(yùn)營(yíng)簿記等崗位骨干員工組成專項(xiàng)工作項(xiàng)目組，負(fù)責(zé)制定業(yè)務(wù)管理制度、梳理業(yè)務(wù)流程、評(píng)估洗錢與恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)、制定投資者保護(hù)實(shí)施方案、建立投資者資金跨境流動(dòng)管理機(jī)制等工作。每周都會(huì)以例會(huì)及周報(bào)的形式向?qū)ｍ?xiàng)組通報(bào)項(xiàng)目進(jìn)程，保證問題可以第一時(shí)間發(fā)現(xiàn)、第一時(shí)間反饋，并第一時(shí)間解決。

亮點(diǎn)二：選品豐富、網(wǎng)點(diǎn)全觸達(dá)、配置能力強(qiáng)。

相較于銀行版的“跨境理財(cái)通”，券商的不足在獲客能力上，長(zhǎng)處則體現(xiàn)在財(cái)富管理上。因此，券商的能力圈在于資本市場(chǎng)研究能力，除了向客戶銷售跨境理財(cái)通的產(chǎn)品之外，券商還可以給提供更全面、專業(yè)的產(chǎn)品配置建議，進(jìn)一步滿足客戶便捷投資本地及海外資產(chǎn)的需求，持續(xù)助力客戶財(cái)富保值增值。

選品上，各家同樣拿出豐富的產(chǎn)品線，涵蓋不同管理人、不同投資區(qū)域、不同種類、不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

廣發(fā)證券介紹，公司“北向通”業(yè)務(wù)借境內(nèi)公募發(fā)展之勢(shì)可代銷產(chǎn)品數(shù)量達(dá)8000余只，“南向通”業(yè)務(wù)作為境內(nèi)客戶跨境投資新渠道，境外合作券商廣發(fā)經(jīng)紀(jì)（香港）可代銷產(chǎn)品數(shù)量達(dá)200余只。

興業(yè)證券介紹，已與旗下興證國(guó)際持續(xù)完善“跨境理財(cái)通”產(chǎn)品供給體系，符合“北向通”要求的產(chǎn)品儲(chǔ)備已超8000只，覆蓋R1-R4各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，涵蓋股票、債券、貨幣、混合等各類產(chǎn)品，著力打造“精而全”的高質(zhì)量產(chǎn)品矩陣?！澳舷蛲ā碑a(chǎn)品目前興證國(guó)際已部署近30只，并持續(xù)逐步擴(kuò)充“南向通”產(chǎn)品池。

國(guó)投證券在選品上，有自己的“小心思”，公司表示，基于新業(yè)務(wù)的屬性，并結(jié)合對(duì)當(dāng)前美國(guó)高息環(huán)境及全球降息趨勢(shì)的長(zhǎng)期觀察，公司會(huì)先從簡(jiǎn)單的、易理解、易推廣的產(chǎn)品入手，如貨幣類及短債類產(chǎn)品，在此基礎(chǔ)上，再結(jié)合市場(chǎng)及客戶情況，優(yōu)選合適的權(quán)益類產(chǎn)品。

具體管理人選擇上，國(guó)投證券金融產(chǎn)品部與國(guó)證國(guó)際聯(lián)合在南向通產(chǎn)品儲(chǔ)備方面快速行動(dòng)，相繼與華夏、博時(shí)、高騰、大成、匯添富、泰康、南方東英、睿遠(yuǎn)、廣發(fā)等香港資管機(jī)構(gòu)建立代銷合作，精選上線了包含貨幣基金、債券基金、權(quán)益基金等多個(gè)資產(chǎn)及策略類別的50余只產(chǎn)品，基本全方位滿足客戶跨境投資的產(chǎn)品需求。

申萬宏源的產(chǎn)品儲(chǔ)備同樣充分，公司摒棄全產(chǎn)品貨架邏輯，在內(nèi)部“研選”基礎(chǔ)上，為“北向通”投資者提供優(yōu)選公募品種。即，借助公司下屬子公司上海申銀萬國(guó)證券研究所有限公司的金融工程、產(chǎn)品投資、理財(cái)研究等團(tuán)隊(duì)對(duì)公募基金進(jìn)行總體評(píng)價(jià)研究，在此基礎(chǔ)上進(jìn)一步結(jié)合配置邏輯篩選形成“北向通”產(chǎn)品庫(kù)，切實(shí)發(fā)揮專業(yè)財(cái)富管理能力服務(wù)好大灣區(qū)客群。

中金財(cái)富產(chǎn)品數(shù)量居前，中金財(cái)富上架的符合“北向通”要求的基金產(chǎn)品超6000只。產(chǎn)品類型覆蓋股票型基金、混合型基金、貨幣型基金、債券型基金等，其中包括精選的公募50名單?！澳舷蛲ā笨少?gòu)買的產(chǎn)品則有中金香港證券精選，合資格基金產(chǎn)品數(shù)量超170只。

此外，在網(wǎng)點(diǎn)觸達(dá)上，多家券商做到了灣區(qū)內(nèi)深圳、廣州、東莞、佛山等9市營(yíng)業(yè)部網(wǎng)點(diǎn)全覆蓋。以中金財(cái)富為例，區(qū)內(nèi)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)近40家，網(wǎng)點(diǎn)基本覆蓋了灣區(qū)各市，為跨境理財(cái)通的業(yè)務(wù)提供了良好的機(jī)構(gòu)基礎(chǔ)。

亮點(diǎn)三：迅速調(diào)動(dòng)銷售團(tuán)隊(duì)，不吝嗇激勵(lì)政策傾斜。

除了有產(chǎn)品，業(yè)務(wù)開展更離開不銷售團(tuán)隊(duì)。國(guó)投證券表示，繼前期完成系統(tǒng)、人員的基礎(chǔ)投入后，公司在取得試點(diǎn)資格之后，就集團(tuán)內(nèi)及公司內(nèi)跨單元合作、內(nèi)部展業(yè)宣傳計(jì)劃、線下員工推動(dòng)、考核政策等進(jìn)行了縝密地規(guī)劃部署。

針對(duì)境內(nèi)客戶開發(fā)，公司制定了對(duì)全體存量符合條件的客戶做到全覆蓋并力爭(zhēng)百分百開戶的目標(biāo)，為更好地調(diào)動(dòng)一線財(cái)富團(tuán)隊(duì)的業(yè)務(wù)積極性，在考核政策上也會(huì)給予跨境理財(cái)通業(yè)務(wù)明顯的政策傾斜。

在取得跨境理財(cái)通業(yè)務(wù)資格后，國(guó)投證券第一時(shí)間通過APP和公眾號(hào)開展了針對(duì)跨境理財(cái)通的各類圖文與視頻宣傳，并提供線上預(yù)約開戶功能，提前對(duì)有意向開戶的客戶進(jìn)行鎖定；線下聯(lián)合國(guó)證國(guó)際與重點(diǎn)合作的資管機(jī)構(gòu)對(duì)分支進(jìn)行了多次培訓(xùn)交流，并下發(fā)了跨境理財(cái)通展業(yè)的預(yù)通知，讓分支機(jī)構(gòu)充分了解業(yè)務(wù)并對(duì)目標(biāo)客戶以投教的方式提前開展業(yè)務(wù)交流。對(duì)符合條件展業(yè)的分支員工，公司上線了跨境理財(cái)通業(yè)務(wù)知識(shí)必修課程，要求必須學(xué)習(xí)并通過相應(yīng)考試。

在營(yíng)銷推廣方面，國(guó)投證券介紹，在堅(jiān)持合規(guī)展業(yè)的前提下，也體現(xiàn)大灣區(qū)的地域特色，比如推出白話（粵語）版的宣傳素材。

興業(yè)證券介紹，已經(jīng)組織9個(gè)試點(diǎn)城市分支機(jī)構(gòu)開展專項(xiàng)營(yíng)銷活動(dòng)，合理配置內(nèi)部資源、提供展業(yè)工具支持，同時(shí)，組織開展全面的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，幫助員工熟悉業(yè)務(wù)知識(shí)、操作流程及合規(guī)要求，以總部賦能+分支展業(yè)的形式，保障跨境理財(cái)通業(yè)務(wù)穩(wěn)步開展。

亮點(diǎn)四：發(fā)力線上，提升數(shù)字化體驗(yàn)。

線上營(yíng)銷上，國(guó)投證券也率先發(fā)力，在線上為一線分支機(jī)構(gòu)（主要針對(duì)九個(gè)主要城市）的員工提供了“跨境理財(cái)通營(yíng)銷包”，包括：一頁(yè)通、預(yù)約入口、高頻問答、科普投教資料以及針對(duì)不同城市的個(gè)性化海報(bào)等。此外，還特別策劃了粵語短視頻和直播專場(chǎng)，以便與大灣區(qū)的客戶進(jìn)行親切地溝通。

申萬宏源券商也介紹，此次采用了線上API接口模式，實(shí)現(xiàn)“南向通”“北向通”開戶全面線上化，為灣區(qū)符合條件客群參與業(yè)務(wù)提供了極大的便利度。

多家券商透露更詳細(xì)展業(yè)思路

跨境理財(cái)通對(duì)試點(diǎn)券商而言，有先發(fā)優(yōu)勢(shì)，更是公司接下來重點(diǎn)布局的新業(yè)務(wù)，正式展業(yè)后，多家券商也透露了業(yè)務(wù)布局思路，其中國(guó)際化是方向。

平安證券表示，跨境理財(cái)通填補(bǔ)了居民個(gè)人跨境購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的政策空白，是繼債券通、滬深港通之后一項(xiàng)重要的金融互聯(lián)互通機(jī)制安排。對(duì)于在客戶全球資產(chǎn)配置的產(chǎn)品多樣性、便利性這個(gè)痛點(diǎn)上，跨境理財(cái)通提供了相應(yīng)的解決方案。在公司正式展業(yè)時(shí)，將會(huì)結(jié)合國(guó)際金融市場(chǎng)情況和客戶的風(fēng)險(xiǎn)收益目標(biāo)，為客戶提供匹配的配置方案。

國(guó)投證券表示跨境理財(cái)通為券商帶來了新的業(yè)務(wù)發(fā)展機(jī)會(huì)，允許券商參與到跨境財(cái)富管理業(yè)務(wù)中，服務(wù)存量客戶的同時(shí)，吸引更多的灣區(qū)高凈值客戶，并為他們提供更多元化的財(cái)富管理服務(wù)，尤其是在產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力和服務(wù)中產(chǎn)及高凈值客戶客服能力方面。

借助香港橋頭堡，拓展國(guó)際業(yè)務(wù)，提升國(guó)際化水平和競(jìng)爭(zhēng)力也是國(guó)投證券的規(guī)劃，公司表示，跨境理財(cái)通有效促進(jìn)金融市場(chǎng)互聯(lián)互通：對(duì)推動(dòng)人民幣國(guó)際化和金融市場(chǎng)高質(zhì)量對(duì)外開放具有重要意義。在業(yè)務(wù)開放初期，公司將以多元資產(chǎn)配置服務(wù)為出發(fā)點(diǎn)，重點(diǎn)聚焦拓展大灣區(qū)高凈值客戶群體，并積極探索和開發(fā)境外符合條件的客戶，協(xié)同全公司資源，協(xié)調(diào)香港國(guó)證國(guó)際，共同借助跨境理財(cái)通業(yè)務(wù)做大做強(qiáng)公司的AUM、客戶服務(wù)能力、品牌影響力。

中金財(cái)富介紹，國(guó)際化是中金的核心優(yōu)勢(shì)，目前中金公司建立了覆蓋中國(guó)香港、紐約、倫敦、新加坡、舊金山、法蘭克福和東京七個(gè)金融中心在內(nèi)的國(guó)際網(wǎng)絡(luò)，憑借較早的國(guó)際化布局，形成了突出的跨境業(yè)務(wù)能力，具有領(lǐng)先的跨境業(yè)務(wù)市場(chǎng)地位。同時(shí)，境內(nèi)中金財(cái)富證券與境外中金香港證券通力協(xié)作，全面貫徹高度一致的服務(wù)理念與服務(wù)水準(zhǔn)，始終堅(jiān)持以客戶為中心，立足買方視角，為客戶提供多元、全面的跨境金融產(chǎn)品與理財(cái)服務(wù)。